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关于水淹车的普法和处理技巧

关于水淹车的普法和处理技巧
作者:勇说车险/yongchezhizhu2019
      因近期全国部分地区水淹严重,且今天收到一位关于进水车车主的咨询,特将该文重新发布,希望给一些网友帮助,以下是历史内容。

应网友“会游泳的猫”的请求,希望本人介绍水淹车的相关内容,同时,近期,全国水淹情况严重,为维护广大车主的权益,本篇,编者就从本人十几年的从业经验角度,代表车主的利益和立场,进行较为全面的介绍,可能涉及一些内幕,还请局部扩散。从水淹类型、发动机损失、水淹程度、赔偿方案、赔偿金额、残车处理等方面进行说明。

一、水淹类型:水淹车,一般可以分为2类,即动态水淹和静态水淹。这其实很好理解,动态水淹就是在行驶过程中被水淹,静态水淹就是在停放中被水淹,两者的最主要区别,对保险公司而言,就是是否涉及发动机的损失。

二、发动机损失:前面提到了动态水淹和静态水淹,正常情况下,静态水淹是不会造成发动机损坏的。动态水淹,发动机是否损坏就很难确定了,可能会损坏,也可能不会损坏,但如果是在进水的情况下,强行发动,那么,发动机基本是要损坏的。这里就涉及保险赔偿问题,如果保了涉水险,那么,是否二次启动还是其他什么情况,发动机的损失部分都可以正常理赔,除非你是主观故意。所以,一些人说的,什么二次启动了,即使保了涉水险,发动机部分也不能理赔,这个是不专业的,或者是保险公司为了不赔的一个借口。但如果没有保涉水险,只要是水淹,无论什么情况,看清楚了,是无论什么情况,发动机部分的损失,都是不能赔的。

三、水淹程度:关于水淹车的水淹等级,有很多版本,各家保险公司也各不相同,行业也有行业的标准,但编者认为,下面的四级标准是相对简单扼要的。一般情况下,一级水淹,保险公司都是维修处理;二级水淹的话,一些高档车,特别是电子原件较多的车型,就已经达到了全损的程度;三级水淹的话,基本是全损了,除非是一些非常简易的车型,没有什么电子原件的低档车,可能没有达到全损程度;四级水淹的话,毫无悬念地全损了。

四、赔偿方案:在赔偿方案中,大部分情况,三级和四级水淹基本是没有什么争议的,即按全损处理。但一级和二级水淹,赔偿方案就非常的奥妙了,这点,编者其实在之前的文章中也有专题介绍过。总之,一句话,也是一个忠告和建议,尽量不要委托修理厂定损,要自己参与损失确认,至于为什么,可翻阅编者的之前专题文章。不要打包定损,要一个配件一个配件确认定损。

五、赔偿金额:水淹车,最后的定损方案有2种,一个是全损,一个是正常维修。正常维修,反正修多少是多少,只要在保险金额范围内即可。那么,如果全损呢,赔偿金额就是保单上的保险金额的数额;一些保险公司在协谈时,还要折扣千分之六的折旧费,这是明目张胆的欺骗和惜赔行为;还有一些以各种理由少赔的说法,都是惜赔行为!!!那么保险公司怎么认定是全损还是维修呢?这里有一个公式,当维修金额加上残车价值大于保险金额时,保险公司就会以各种理由要求全损处理。举个例子,一台宝马,二级水淹,保险金额22万,正常维修需要15万,残车价值10万,这时,15+10》22,保险公司就会说服你按全损处理了,反之,他们就会要求正常维修处理。

六、残车处理:如果水淹车正常修理,那是没有问题的,但如果全损了呢?残车会何去何从,编者也有专题文章介绍过,至少有90%以上的全损车经过极其简易的维修后,将全部流入二手车市场。

希望以上的内容,能给已经发生水淹事故的车主一些帮助,以及赔偿方案上的建议!!有任何问题可私信!


以下是某保险公司培训定损水淹车的内部材料:



















勇说车险:只说保险,不卖保险,答疑解惑,服务大众。敬请关注、咨询!

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DMCA / ABUSE REPORT | TOP Posted: 06-25 17:14 發表評論
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